С 2022 года в Чувашской Республике рассчитывается уровень развития инфраструктуры предоставления финансовых услуг в населенных пунктах (далее – н.п.) региона в соответствии с разработанной Банком России методикой (на полугодовой основе). В течение указанного периода в республике уровень финансовой доступности сохранялся на значении «средний», но на 01.01.2024 вырос до значения «выше среднего».
По состоянию на 01.07.2023 и 01.01.2024 расчет проводился по данным об инфраструктуре предоставления финансовых услуг 1 706[1] н.п.
На 01.01.2024 уровень развития инфраструктуры предоставления финансовых услуг характеризуется следующими показателями: хороший уровень имеют 16% н.п., выше среднего – 12% н.п., средний – 67% н.п., ниже среднего – 5% н.п. и недостаточный – 0%.
За отчетное полугодие наблюдается положительная динамика показателей финансовой доступности (Рис.1).
Сравнение уровня развития инфраструктуры предоставления финансовых услуг
Суммарная доля н.п. с положительной оценкой (хороший, выше среднего и средний) увеличилась на 1 процентный пункт (далее – п.п.) и составляет 95%. Произошло увеличение доли н.п. с хорошим уровнем финансовой доступности на 7 п.п. (с 145 до 277 н.п.) и снижение на 3 п.п. доли н.п. с уровнем выше среднего (с 249 до 196 н.п) и со средним (с 1 198 до 1 150), снижение на 1 п.п. - с уровнем ниже среднего (с 110 до 79 н.п).
На 01.01.2024 в регионе насчитывается около 46 тыс. точек доступа к финансовым услугам представленных:
- традиционным форматом – подразделения кредитных организаций, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и субъекты страхового дела;
- облегченным форматом – торгово-сервисные точки с сервисом «наличные на кассе», удаленные точки обслуживания с работником кредитной организации, отделения почтовой связи, в которых осуществляются отдельные банковские операции (в том числе снятие и внесение наличных денежных средств);
- платежной инфраструктурой – банкоматы с функцией выдачи/приема наличных денег с использованием платежных карт; банкоматы для приема платежей без использования карт (платежные терминалы), электронные терминалы для безналичной оплаты товаров, услуг (POS-терминалы), отделения почтовой связи и кассы банковских платежных агентов.
На формирование вышеуказанного уровня доступности финансовых услуг основное влияние оказали следующие факторы.
1. Рост количества электронных терминалов кредитных организаций (POS-терминалов) для безналичной оплаты в торгово-сервисных предприятиях на 11 тыс. ед. (35%).
2. Развитие сервиса «наличные на кассе». Количество торгово-сервисных точек, где он предоставляется, возросло на 12% до 377 ед., из них порядка 45% в сельской местности.
Сервис является альтернативой банкомату и наиболее актуален для отдаленных и сельских территорий. С его помощью держателям платежных карт предоставляется услуга по выдаче наличных денег на кассах организаций торговли (услуг) с использованием POS-терминала.
Число банкоматов с выдачей наличных в регионе увеличилось на 19 ед. и составляет 762 ед.
3. Увеличение количества н.п., обслуживаемых мобильными офисами кредитных организаций, на 10 ед. (на 24,4%) (в 7 муниципальных округах). Эти мобильные офисы стали дополнительным форматом обслуживания к действующим ВСП КО.
Общее число н.п., обслуживаемых мобильными офисами, по республике – 51 ед.
4. Высокий уровень охвата сетью Интернет.
На 01.01.2024 в регионе 99,8% (1 702) н.п. имеют доступ с качеством сигнала не менее 3G, позволяющим получать финансовые услуги дистанционно. Без доступа к сети Интернет остаются 4 сельских н.п. с общей численностью жителей 31 чел.
Развитие технологий способствует популярности безналичных расчетов и расширению использования гражданами дистанционных каналов обслуживания. Вследствие этого снижается число банкоматов кредитных организаций (без выдачи наличных) и касс банковских платежных агентов, принимающих наличные денежные средства в целях оплаты услуг, штрафов, сотовой связи, погашения кредитов и др. Это соответствует общероссийской тенденции.Количество других точек доступа к финансовым услугам (стационарных подразделений кредитных организаций, подразделений микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и субъектов страхового дела) в сельской местности существенно не изменилось и не оказало заметного влияния на изменение доступности финансовых услуг.
Таким образом, основной потенциал повышения доступности финансовых услуг в сельской местности – развитие дистанционных каналов обслуживания и оказание услуг в облегченном формате.|
Приложение: |
1. Общая динамика изменения уровня доступности финансовых услуг в Чувашской Республике. |
|
|
2. Типы точек доступа к финансовым услугам. 3. Распределение муниципальных образований Чувашской Республике по значению коэффициента финансовой доступности.
|
Общая динамика изменения уровня финансовой доступности в Чувашской Республике
|
Уровень финансовой доступности |
Количество населенных пунктов на 01.07.2023, ед. |
Доля населенных пунктов на 01.07.2023 (%) |
Количество населенных пунктов на 01.01.2024, ед. |
Доля населенных пунктов на 01.01.2024 (%) |
Изменения в количестве населенных пунктов, ед. |
Изменения в доле населенных пунктов (п.п.) |
|
Хороший |
145 |
8,5% |
277 |
16,2% |
132 |
7,7 |
|
Выше среднего |
249 |
14,6% |
196 |
11,5% |
-53 |
-3,1 |
|
Средний |
1 198 |
70,2% |
1 150 |
67,4% |
-48 |
-2,8 |
|
Ниже среднего |
110 |
6,5% |
79 |
4,6% |
-31 |
-1,9 |
|
Недостаточный |
4 |
0,2% |
4 |
0,2% |
0 |
0,0 |
|
Итого |
1 706 |
100% |
1 706 |
100% |
0 |
- |
Таблица 1. Динамика изменения уровня финансовой доступности в разрезе населенных пунктов
|
Уровень финансовой доступности |
Количество жителей 01.07.2023, тыс. |
Доля жителей на 01.07.2023 (%) |
Количество жителей 01.01.2024, тыс. |
Доля жителей на 01.01.2024 (%) |
Изменения в количестве жителей, тыс. |
Изменения в доле жителей (п.п.) |
|
Хороший |
914 |
77,0% |
970 |
81,7% |
56 |
4,7 |
|
Выше среднего |
100 |
8,4% |
59 |
5,0% |
-41 |
-3,4 |
|
Средний |
161 |
13,6% |
150 |
12,6% |
-11 |
-1,0 |
|
Ниже среднего |
12 |
1,0% |
8 |
0,7% |
-4 |
-0,3 |
|
Недостаточный |
0 |
0,0% |
0 |
0,0% |
0 |
0,0 |
|
Итого |
1 187 |
100% |
1 187 |
100% |
0 |
- |
Типы точек доступа к финансовым услугам
Количество подразделений кредитных организаций
Рисунок 2. Количество подразделений кредитных организаций в зависимости от численности населения
Количество банкоматов
Рисунок 3. Количество банкоматов кредитных организаций и (или) банковских платежных агентов в зависимости от численности населения
Количество удаленных точек с работником кредитной организации
Рисунок 4. Количество удаленных точек обслуживания с работником кредитной организации в зависимости от численности населения
Количество электронных терминалов кредитных организаций (POS-терминалов)
В том числе электронные терминалы (POS-терминалы) с функцией выдачи наличных денежных средств
Рисунок 5. Электронные терминалы кредитных организаций (POS-терминалы), в том числе с функцией выдачи наличных денежных средств в зависимости от численности населения
Количество касс банковских агентов (субагентов)
Рисунок 6. Кассы банковских платежных агентов (субагентов) в зависимости от численности населения
Количество подразделений микрофинансовых организаций
Количество подразделений кредитных потребительских кооперативов
Количество подразделений сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов
Количество подразделений субъектов страхового дела
Количество населенных пунктов, подключенных к сети Интернет
Рисунок 8. Количество населенных пунктов в зависимости от численности населения, где имеется доступ к сети Интернет с качеством сигнала не менее 3G, позволяющим получать дистанционные финансовые услуги